Home rico, Homem pobre !

Leitura para o final de semana ...

Autor: Richard Russel

Traduzido pelo grande colega Maçaranduba.

GANHAR DINHEIRO:

A peça mais popular que já publiquei nestes 40 anos de Newsletters ficou conhecida por: "Homem Rico, Homem Pobre." Eu tenho recebido dezenas de requisições para publicá-la de novo or dar permissões de reprodução para várias organizações.

Ganhar dinheiro envolve muito mais do que predizer qual caminho o mercado de ações ou bonds vão tomar ou tentar advinhar que ação ou fundo irá dobrar nos próximos anos.Para a grande maioria dos investidores, ganhar dinheiro requer um plano, auto-disciplina e vontade.

Eu digo, "para a grande maioria das pessoas" porque se você for um Steven Spielberg ou um Bill Gates você não precisa saber nada sobre Dow Jones ou mercados ou sobre yields ou relações preço/lucros.

Você é um fenomeno em seu próprio campo e vai ganhar muito dinheiro como resultado de seu talento e habilidade. Mas este tipo de gênio é raro.Para o investidor Médio, você e eu, nós não somos gênios, então temos que ter um plano financeiro. Em vista disso, eu ofereço abaixo alguns poucos itens que devemos estar cientes se realmente quisermos levar a sério a ardua tarefa de ganhar dinheiro.

Regra 1:

A canção dos Juros Compostos: Uma das mais valiosas lições para sobreviver no mundo moderno é que você precisa ganhar dinheiro. Mas para viver (sobreviver) com felicidade, você deve amar, cuidar da saúde (mental e física), liberdade, estimulação intelectual -- e dinheiro.

Quando eu ensinei meus filhos sobre dinheiro, a primeira coisa que ensinei foi o uso da "Biblia financeira". O que é a biblia financeira? Simples, é um livro de tabelas compostas de juros. Juros compostos são a estrada real para os ricos. Juros compostos são a estrada segura, a estrada certa e, felizmente, qualquer um pode pegá-la.

Para usar a composição de juros com exito você precisa:

a.) Perseverança para mante-lo firme na ardua estrada da poupança.

b.) Inteligência para entender o que você está fazendo e o porque.

c.) Conhecimento de matemática para compreender as recompensas fantásticas que virão se mantiver-se firme na estrada dos juros compostos.

d.) Tempo, para permitir que o poder dos juros compostos trabalhem para você.

Lembre-se, Composição de juros só funciona no longo prazo.

Mas existem duas pegadinhas no processo de composição de juros

A primeira é óbvia -- envolve sacrificio (você não pode gastar o que economizou).

A segunda, composição de juros é muito chato -- c-h-a-t-o. Ou, devo dizer que é chato até que (depois de sete ou oito anos) o dinheiro comece a jorrar.

Então, acredite-me, todo o processo de composição de juros torna-se muito interessante. De fato, ela torna-se super interessante!

Afim de enfatizar o poder da composição de juros, estou incluindo este extraordinário estudo, onde nós assumimos que:

O investidor (B) abra uma conta aos 19 anos. Por 7 anos consecutivos ele depositará R$ 2.000 nesta conta a uma taxa média anual de 10%. Depois de 7 anos este cidadão NÃO REALIZARÁ mais nenhuma contribuição.

O segundo investidor (A) não realizou nenhuma contribuição até os 26 anos (Está é idade que o investidor B terminou suas contribuições). Então o investidor A continua sua contribuição de R$ 2.000 a cada ano até os 65 anos. (Considerando a mesma taxa anual teórica de 10%).

Agora vamos estudar os incriveis resultados. O investidor B, que começou suas contribuições mais cedo e que fez somente 7 contribuições, terminou com MAIS dinheiro que o investidor A, que realizou 40 contribuições, mas, BEM MAIS TARDE.

A diferença entre os dois é que o investidor B teve 7 anos a mais de juros compostos trabalhando a seu favor que o investidor A. Estes 7 anos foram muito mais valiosos do que todas as 33 contribuições a mais que o investidor B realizou.

Este é um estudo que eu sugiro que você mostre a seus filhos. É um estudo que eu vivi e posso lhe dizer, "funciona". Você pode trabalhar sua composição de juros com Tesouro Direto, Renda Fixa, DI, poupança, ações ou o que lhe for mais conveniente.

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Regra 2:

NÃO PERCA DINHEIRO:

Isto pode soar ingênuo, mas acredite-me, não é. Se você quiser ser rico, você não deve perder dinheiro ou melhor dizendo, não perder MUITO dinheiro. ( lembre-se: controle de risco)Regra absurda, regra maluca?

Talvez, mas A MAIORIA DAS PESSOAS PERDEM DINHEIRO em investimentos desastrosos, apostas, negócios duvidosos ( Boi Gordo, Avestruz Master), ganância, timing ruim( compra no topo, vende no fundo). Sim, depois de mais de 5 decadas de investimentos e conversas com investidores, eu posso lhes dizer que a maioria das pessoas definitivamente PERDEM dinheiro, perdem dinheiro grande -- seja no mercado de ações, opções e futuros, imóveis, empréstimos ruins, mentalidade de apostador compulsivo e em seus próprios negócios.

Regra 3:

HOMEM RICO, HOMEM POBRE: (Tubarão/Sardinhão)

No mundo do investimento, o investidor rico possui uma grande vantagem sobre o sardinhão, o iniciante no mercado e o trader neófito. A vantagem que o investidor rico desfruta é que ELE NÃO PRECISA DOS MERCADOS.

Eu não preciso lhes dizer que diferença isto faz, tanto na atitude mental e na maneira como o dinheiro é manejado.O investidor rico não precisa dos mercados, porque ele já possui toda a renda de que necessita. Ele tem dinheiro vindo via bonds, Tesouro direto, fundos de mercado, ações e imóveis.

Em outras palavras, o investidor rico nunca sente a pressão de "fazer dinheiro" no mercado.O investidor rico tende a ser um especialista em valores. Quando os bonds estão baratos e seus rendimentos irresistivelmente altos, ele compra bonds. Quando as ações estão em barganha e seus rendimentos estão atrativos, ele compra ações. Quando os imóveis estão valorizados, ele compra imóveis.

Quando uma peça de arte, jóia rara ou ouro estão "quase dados", ele os compra. Em outras palavras, ele põe seu dinheiro onde houver maior potencial de valor. E se não houver nenhum grande potencial de valorização disponível, os investidores ricos esperam pacientemente. Ele dispõe de recursos para esperar. Ele possui dinheiro rendendo diariamente, semanalmente, mensalmente.

O investidor rico sabe o que está procurando e não se importa de esperar meses, até mesmo anos até seu próximo investimento ( eles chamam isto de paciência ). Mas, e o Sardinhão? Este rapaz sempre sente-se pressionado a "ganhar dinheiro". E em retorno ele sempre está pressionando o mercado para "fazer algo" por ele. Mas tristemente, o mercado não está interessado.

Quando o sardinhão não está comprando ações que estão oferecendo 1% ou 2% de rendimentos, ele está jogando poker online, jogando video poker nas melhores casas de bingo. Ou ele está gastando 20 pratas por semana no bilhetão de loteria. megasena ou está metido em algum esquema maluco que seu vizinho ou melhor amigo contou a ele ( na mais estrita confiança, é claro). E porque o sardinhão está tentando forçar o mercado a fazer alguma coisa por ele, o mesmo é um perdedor nato.

O sardinhão não compreende valores, então ele está sempre comprando caro. Ele não entende o poder da composição de juros e não entende nada de dinheiro. Ele nunca ouviu falar da velha máxima: "Quem compreende os juros, os recebe. Quem não compreende os juros, paga por eles". O sardinhão é o tipico brasileiro e está sempre devendo o que tem o que não tem. O sardinhão está dando com os burros n''água.

Como resultado, ele está sempre suando -- suando para pagar o aluguel, seu carro novo, sua tv de plasma ou seu notebook. Ele é impaciente e sente-se perpétualmente nesta condição. Ele diz a si mesmo que tem que ganhar dinheiro e rápido. Ele sonha alto com o "mega e suculento bilhetão da vez".

No final, o sardinhão desperdiça seu dinheiro no mercado ou o perde em apostas ou esquemas sem sentido. Para resumir, este "nerd do dinheiro" passa sua vida precipitando-se para baixo na escada financeira. Mas, aqui está a parte ironica de tudo isto. Se, desde o inicio, o sardinhão tivesse adotado uma política estrita de nunca gastar mais do que recebe, se tivesse pego suas economias extras e usado os juros compostos de forma inteligente, produzindo uma renda segura, então, no tempo certo, ele teria seu dinheiro rendendo diariamente, semanalmente, mensalmente, como o homem rico. O sardinhão tornaria-se um vencedor no mercado, ao inves de ser um perdedor patético.

REGRA 4:

VALORES: A única vez que o investidor médio deve sair fora do sistema de juros compostos é quando o mercado ( seja ele qual for) ofereça um retorno/valor extraordinário. Eu julgo um investimento como sendo de grande valor quando ele oferece:

(a) segurança;

(b) um retorno atrativo;

(c) Uma grande chance de apreciação em seu preço. Em todas as outras vezes, a rota dos juros compostos é mais segura e provavelmente muito mais lucrativa, pelo menos no longo prazo.

Um Bom final de semana !

Abcs